Nowe przepisy – RRSO pożyczek znacznie niższe!

Pożyczki online mają stać się znacznie tańsze, ze względu na planowane wprowadzenie zmian prawnych. Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej będzie miała także kilka innych istotnych skutków. Jak to więc wszystko wpłynie na pożyczkobiorców? Czy i ile oni zyskają?

O ile zmaleją maksymalne koszty pożyczki?

Ustawa antylichwiarska weszła w życie w 2006 roku. Jej zapisy mają kluczowe znaczenie dla funkcjonowania całego sektora pożyczkowego. Ustawa antylichwiarska co kilka lat jest nowelizowana. Pod koniec czerwca 2019 r. Ministerstwo Finansowe wydało kolejny projekt zmian w tej ustawie.

Propozycje w projekcie są rygorystyczne dla firm pożyczkowych. Przede wszystkim nałożone mają zostać ostrzejsze limity na pozaodsetkowe koszty pożyczek w skali rocznej. Nowe limity mają być następujące:

• 10% dla kosztów niezależnych od okresu kredytowania (okres kredytowania oznacza czas obowiązywania pożyczki).
• 10% dla kosztów zależnych od okresu kredytowania.

Łącznie koszty pozaodsetkowe będą więc mogły wynosić maksymalnie 20%. Zmiana jest bardzo duża, ponieważ obecne limity pozaodsetkowych kosztów zależnych i niezależnych od okresu kredytu wynoszą 55%. Nowelizacja ustawy ma więc sprawić, że limit będzie niższy aż o 35%. Trzeba też pamiętać, że w przepisach jest określony także maksymalny limit kosztów odsetkowych. Ten aspekt nie ma jednak ulec zmianie w znowelizowanych przepisach.

Suma summarum oznacza to, że maksymalna wysokość RRSO, a więc łącznych kosztów pożyczki będzie znacznie niższa.

Co jeszcze się zmieni?

Zaostrzenie limitów kosztów pozaodsetkowych w pożyczkach to najważniejsza zmiana, którą zakłada nowelizacja ustawy antylichwiarskiej. Nastąpi jednak także kilka innych skutków związanych z zabezpieczeniem pożyczek i możliwościami egzekucji komorniczych.

Po pierwsze, możliwość przenoszenia własności nieruchomości w celu zabezpieczenia zobowiązań finansowych zostanie mocno ograniczona. Po drugie egzekucja komornicza będzie zabroniona, jeśli zadłużenie nie przekracza wartości 5% wartości nieruchomości.

Nowa wersja ustawy przewiduje też poważne kary dla firm pożyczkowych, które nie zastosują się do przepisów. W takich przypadkach pożyczkodawca może nawet trafić do więzienia.

Co to oznacza dla klientów?

Zapowiadane zmiany w przepisach można uznać za wysoce korzystne dla pożyczkobiorców. Przede wszystkim pożyczki internetowe staną się znacznie tańsze, ponieważ koszty pozaodsetkowe ulegną znacznemu zmniejszeniu. Tańsze chwilówki, czy pożyczki na raty online to wiadomość, która z pewnością ucieszy wielu ludzi.

Pożyczkobiorcy mogą też poczuć bezpieczniej. Zaostrzenie przepisów związanych z zabezpieczaniami pożyczek, czy możliwościami egzekucji komorniczej w przypadku niektórych pożyczkobiorców może okazać się świetną wiadomością.

Jak zawsze jednak należy pamiętać o tym, że pożyczać należy odpowiedzialnie niezależnie od przepisów prawa. Zanim więc zaciągnie się jakiekolwiek zobowiązanie finansowe, to warto porównać wszystkie możliwości i wybrać tą najlepszą. Pomaga w tym innowacyjny kalkulator i porównywarka pożyczek online. Przed zawarciem pożyczki zawsze trzeba także zapoznać się z jej wszystkimi warunkami i przeczytać umowę.

Jak zmiany wpłyną na branżę pożyczek online?

Klienci firm pożyczkowych powinni się bardzo ucieszyć z proponowanych zmian, przynajmniej tuż po tym, jak zostaną one finalnie wprowadzone. Zmiany mogą jednak istotnie zmienić kształt całej branży pożyczek pozabankowych.

Na nowelizacji ustawy antylichwiarskiej najbardziej ucierpią firmy pożyczkowe. Dla nich niższe koszty pozaodstekowe są jednoznaczne z niższymi przychodami. Może to oznaczać, że spora część firm pożyczkowych zakończy działalność, ponieważ ich działalność przestanie być rentowna.

Zapewne na rynku będzie znacznie mniej ofert pożyczek opiewających na niewielki sumy, np. kilkaset złotych. Ograniczenie kosztów pozaodsetkowych może sprawić, że ich oferowanie będzie całkowicie nieopłacalne.

Z czasem problemy pożyczkodawców mogą też okazać się pewnym kłopotem dla pożyczkobiorców. Jeśli bowiem część firm pożyczkowych i ofert zniknie z rynku, to siłą rzeczy klienci będą mieli mniejszy wybór.

Kiedy zmiany zaczną obowiązywać?

Projekt zmian w ustawie antylichwiarskiej został już przygotowany. Trudno jednak obecnie stwierdzić, kiedy zostanie ona finalnie uchwalona i kiedy zacznie obowiązywać. Prawdopodobnie wydarzy się to w ciągu najbliższych kilku miesięcy.

Być może też kształt zmian zostanie jeszcze nieco zmieniony. Polskie firmy pożyczkowe uważają bowiem, że propozycje są zbyt restrykcyjne. Sprawie przygląda się też Komisja Europejska, która może mieć zastrzeżenia do procedury legislacji ustawy. Swoje oficjalne stanowisko złożył też Polski Związek Instytucji Pożyczkowych, który również uważa, że nowelizacja ustawy jest zbyt rygorystyczna.

Czy zmiany są korzystne?

Wszystkie nowelizacje ustawy antylichwiarskiej dążą do ograniczenia kosztów, przeciwdziałaniu patologiom i zwiększenia bezpieczeństwa osób zaciągających pożyczki. Z pewnością więc kierunek zmian prawnych jest korzystny dla pożyczkobiorców.

Bez większych kontrowersji można stwierdzić, że uniemożliwianie przeprowadzenia egzekucji komorniczych przy relatywnie niskim zadłużeniu jest dobrym pomysłem. Ograniczenie kosztów pozaodsetkowych chwilówek i pożyczek ratalnych online także jest słusznym kierunkiem.

Można jednak zastawiać się, czy proponowane zmiany z zakresu limitu kosztów pozaodsetkowych nie są zbyt ostre. Potencjalnie może to ograniczyć liczbę firm pożyczkowych na rynku, co paradoksalnie może też odbić się na pożyczkobiorcach.