Pożyczki pozabankowe – które są najlepsze?

Pożyczki pozabankowe – jak znaleźć najkorzystniejszą ofertę?

W Polsce działa kilkaset instytucji pożyczkowych, z których usług korzysta coraz większa liczba ludzi. W głowach pożyczkobiorców pojawia się często pytania, którą ofertę wybrać, który pożyczkodawca ma najlepszą ofertę? Warto więc poznać najważniejsze informacje o sektorze pozabankowym, aby pożyczki pozabankowe zaciągać świadomie i na opłacalnych warunkach.

Skąd tak duża popularność pożyczek pozabankowych?

Źródła obecnej popularności pożyczek pozabankowych doszukiwać się można jeszcze w okresie kryzysu gospodarczego, który miał miejsce 10 lat temu. Wtedy to banki zmieniły swoją strategię i zaostrzyły zasady przyznawania kredytów. W dodatku banki na ogół nie akceptują dochodów uzyskiwanych z tytułu umowy o dzieło lub zlecenie, a w ostatnich latach rosła liczba Polaków, którzy pracowali w oparciu o właśnie takie umowy. Z tych powodów wielu ludzi nie miało i nadal nie ma szans na otrzymanie pożyczki w banku.

Na polskim rynku pojawiła się więc luka, którą skutecznie zagospodarowały instytucje pożyczkowe. Z początku kierowały one swe oferty głównie do osób, które nie uzyskały kredytu w banku. Dziś z usług firm pożyczkowych korzystają ludzie z praktycznie wszystkich grup społecznych, niezależnie od wieku, płci, czy sytuacji zawodowej. Pozabankowi pożyczkodawcy w pełni wykorzystali bowiem potencjał Internetu i sprawili, że oferowane przez nie pożyczki są nie tylko łatwe do uzyskania, ale także szybkie, komfortowe, a często atrakcyjne finansowo.

Jakimi zaletami cechują się pożyczki pozabankowe?

O atrakcyjności pożyczek pozabankowych świadczy wiele czynników. Wśród ich największych zalet należy wymienić:

• Brak zbędnych formalności – pożyczki pozabankowe zaciągnąć można na sam dowód osobisty. Nie trzeba zaś przedstawiać żadnych zaświadczeń o zarobkach.
  
• Elastyczna oferta – pozabankowe pożyczki, to nie tylko chwilówki. Równie dobrze uzyskać można pożyczki długoterminowe. W ich przypadku spłata rozłożona jest na raty.
  
• Łagodne wymagania – instytucje pożyczkowe przed swoimi klientami stawią niskie wymagania, a wnioski o pożyczkę zwykle otrzymują akceptację. W praktyce niemal każdy chętny uzyska akceptację wniosku pożyczkowego przynajmniej w jednej firmie.
  
• Prostota – pożyczki pozabankowe za pośrednictwem Internetu załatwia się nawet bez wychodzenia z domu.
  
• Szybkość – wypełnienie wniosku pożyczkowego zajmuje kilka lub kilkanaście minut. Środki mogą się zaś pojawić na koncie bankowym pożyczkobiorcy w nawet kwadrans.
  
• Środki na dowolny cel – pieniądze otrzymane z pożyczki można wydać na absolutnie dowolny cel.
  
• Darmowe pożyczki – dziś na rynku chwilówek online pierwsze darmowe pożyczki pozabankowe stały się praktycznie standardem. Pod warunkiem terminowej spłaty oddaje się tu dokładnie taką sumę pieniędzy, jaką wcześniej się pożyczyło.
  
• Anonimowość – pożyczka pozabankowa może być w absolutnych 100% załatwiona online. Zbędny jest nawet kontakt telefoniczny.
  
• Dostępność – o pożyczki pozabankowe aplikować można z dowolnego miejsca przez 24 godzinę na dobę i 365 dni w roku.

Można powiedzieć, że pożyczki pozabankowe online są dopasowane do stylu życia współczesnych ludzi. Kiedy trzeba uzyskać pieniądze szybki i bezproblemowo to na ogół są one zdecydowanie najlepszym rozwiązaniem.

Warto też podkreślić, że rynek pożyczek pozabankowych jest dynamiczny. Nowych pożyczkodawców stale przybywa, a konkurencja jest coraz silniejsza. To świetna sytuacja z punktu widzenia pożyczkobiorców, którzy mogą liczyć na coraz korzystniejsze propozycje pożyczek.

Jakie są rodzaje pożyczek pozabankowych?

Wszystkie pożyczki pozabankowe działają tak samo. Pożyczkobiorca uzyskuje pieniądze, a później zwraca pożyczkę w określony sposób i w ustalonym terminie. Pożyczki pozabankowe dzieli się jednak na kilka kategorii:

• Chwilówki – pożyczki krótkoterminowe zawierane zwykle na 30, a czasem 45 lub 60 dni. Ich cechą charakterystyczną jest zwrot środków w jednej racie. Wśród chwilówek znaleźć można też oferty całkowicie darmowych pożyczek. Propozycję tego typu zapewnia np. Kuki.
  
• Ratalne – oferty tego typu stają się coraz popularniejsze. Pożyczyć można nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, a spłata rozbita nawet na kilkadziesiąt rat ułatwia porodzenie sobie z zobowiązaniem. Pożyczka ratalna online dostępna jest między innymi w Ferratum.
  
• Dla zadłużonych – pożyczki pozabankowe są dostępne dla osób zmagających się z zadłużeniem, w tym także tych z obciążeniami komorniczymi. Odpowiedzialne zaciągnięcie pożyczki pozabankowej dla zadłużonych może pomóc uporać się z finansowymi kłopotami.
  
• Bez BIK i BIG – pożyczkodawcy pozabankowi sprawdzają tylko niektóre katalogi dłużników. To otwiera szansę uzyskania atrakcyjnych pożyczek osobom, które mają kiepską historię kredytową.
  
• Od 18 lat – wielu internetowych pożyczkodawców oferuje pożyczki pozabankowe od 18 lat bez przelewania grosza, co zapewnia młodym ludziom dostęp do finansowania zewnętrznego. Od 18 lat życia pożyczyć można między innymi w Szybka Gotówka.
  
• Dla bezrobotnych – pożyczki pozabankowe dedykowane są również osobom osiągającym dochody z innych źródeł niż aktywność zawodowa.
  
• Refinansujące – to specjalny rodzaj pożyczki pozabankowej dedykowany osobom, które mają trudności ze spłaceniem wcześniej zaciągniętego zobowiązania. Pożyczka refinansująca pozwala uzyskać pożyczkobiorcy więcej czasu na uporanie się ze spłatą. Ten produkt finansowy jest obecnie dostępne w dużej liczbie firm.
  
• Konsolidacyjne – pozabankowe pożyczki konsolidacyjne przeznaczone są np. tym, którzy zaciągnęli kilka chwilówek jednocześnie. To rozwiązanie pozwala rozbić zobowiązanie na dużą liczbę rat. Pożyczka konsolidacyjna dostępna jest między innymi w firmie Ekassa.

W szerszym ujęciu pożyczki pozabankowe oferowane są nie tylko przez instytucje pożyczkowe, ale także i przez SKOK-i, parabanki lub portale z pożyczkami społecznościowymi. Za pozabankową pożyczkę uznać też można pożyczenie gotówki od członka rodziny lub przyjaciela. Niemniej to oferty instytucji pożyczkowych cieszą się największym zainteresowaniem.

Czym jest historia i zdolność kredytowa?

Aplikując o pożyczki pozabankowe, należy spełnić pewne wymagania. Część z nich ma charakter formalny, a są tu polskie obywatelstwo, pełnoletniość, posiadanie indywidualnego konta w polskim banku oraz aktywnego numeru telefonu.

W procesie analizy wniosku każdy pożyczkodawca sprawdza jeszcze historię oraz zdolność kredytową. Firmy pożyczkowe oceniają je znacznie łagodniej niż banki. Czasem jednak kiepska historia kredytowa lub zbyt niska zdolność kredytową mogą być podstawą do odrzucenia wniosku pożyczkowego, lub też zaproponowania przez instytucję pożyczkową niższej kwoty pożyczki.

Historia kredytowa pokazuje, czy dana osoba rzetelnie wywiązywała się ze swoich zobowiązań finansowych, czyli np. to, czy terminowo spłacała swe wcześniejsze pożyczki i kredyty. Pożyczkodawcy w tym celu korzystają z informacji zawartych w katalogach dłużników. Często zdarza się jednak, że pożyczki pozabankowe zostają przyznane nawet przy nie najlepszej sytuacji w tych katalogach.

Z kolei zdolność kredytowa określa, czy pożyczkobiorca będzie w stanie poradzić sobie ze zobowiązaniem finansowym. Jej szacowanie polega na sprawdzeniu, czy dochody będą wystarczające do tego, aby pożyczkę spłacić w terminie. Firmy pożyczkowe uwzględniają tu praktycznie wszystkie źródła dochodu, przez co zdolność kredytowa zazwyczaj okazuje się wystarczająca do zaakceptowania wniosku o pożyczkę pozabankową.

Czy pożyczki pozabankowe są bezpieczne?

W Polsce działalność instytucji pożyczkowych jest precyzyjnie określona w przepisach. Pożyczkodawcy działają między innymi na podstawie Kodeksu Cywilnego oraz tzw. ustawy antylichwiarskiej.

Same firmy pożyczkowe zdają sobie także sprawę, że na rynku pożyczkowym zaufanie i wiarygodność to najważniejsze wartości. Pożyczkodawcy działają więc odpowiedzialnie i w zgodzie z zasadami etyki.

Korzystanie z usług firm pożyczkowych należy więc uznać bezpieczne, jednak każdy pożyczkobiorca powinien zachować ostrożność. Pożyczać powinno się wyłącznie od sprawdzonych pożyczkodawców, których znaleźć można między innymi w profesjonalnych porównywarkach pożyczkowych.

Równie ważne jest to, aby pożyczki zawierać w sposób rozsądny. Należy mieć na uwadze, że brak terminowego uregulowania zobowiązania finansowego może mieć określone w prawie i umowie konsekwencje. Jedną z nich jest naliczenie odsetek karnych.

Koniecznie trzeba zwracać uwagę na koszty pożyczki, w czym pomóc może sprawdzenie parametru RRSO. Co do zasady im niższe jego wartości, tym dana pożyczka jest korzystniejsza finansowo. Ponadto podstawą bezpiecznego pożyczania jest przeczytanie umowy o pożyczkę.

W jaki sposób wybrać pożyczkę pozabankową?

Wybierając pożyczki pozabankowe, dobrym pomysłem jest skorzystanie ze specjalnego kalkulatora, który dopasowuje spersonalizowaną ofertę. W taki sposób najkorzystniejszą propozycję pożyczki od wiarygodnej instytucji otrzymać można w kilka chwil. Wystarczy tylko podać dane w kalkulatorze.

Przydatne okazują się też rankingi oraz recenzje ofert poszczególnych instytucji pożyczkowych działających w Polsce. Naturalnie ostateczna decyzja co do wyboru pożyczkodawcy zawsze należy do pożyczkobiorcy.